目前，國(guó)內(nèi)的融資市場(chǎng)存在的騙局分為兩大類(lèi)，一類(lèi)是以國(guó)際資金為背景的融資騙局，主要融資方式包括合資、合作、“過(guò)橋”等，另一類(lèi)是以國(guó)內(nèi)資金為主要背景的融資騙局，主要包括銀行保函、直存（大額存單抵押貸款）、有價(jià)證券抵押貸款、銀行（商業(yè)）承兌匯票等融資方式。

    以國(guó)際資金為背景的融資騙局，設(shè)計(jì)往往十分巧妙。主要是個(gè)別海內(nèi)外華人勾結(jié)，間或夾雜一些洋人，以充當(dāng)門(mén)面，增加可信度，在國(guó)外注冊(cè)一家聽(tīng)起來(lái)名聲很響的公司，在國(guó)內(nèi)設(shè)立代表處或直接開(kāi)辦投資貿(mào)易集團(tuán)，甚至能向你出示國(guó)外銀行的資信證明，再擺上幾份讓你很難核實(shí)的國(guó)外背景的資格證書(shū)，把辦公地址放在金融或國(guó)際公司集中的高檔寫(xiě)字樓內(nèi)，儼然是一家很有實(shí)力的投資公司，而你在國(guó)家管理機(jī)關(guān)——工商局或商務(wù)局根本無(wú)法核實(shí)他們的資信。他們仿用國(guó)際上通行的投資程序，按照國(guó)內(nèi)合法的方式，如合作、合資等進(jìn)行欺騙融資，使你很難區(qū)別他們的真?zhèn)巍?/p>

    狐貍再狡猾，也有露尾巴的地方。創(chuàng)業(yè)者在與投資商打交道時(shí)要注意以下方面：

    1.這些騙子公司雖然在高檔寫(xiě)字樓內(nèi)，但一般只有一兩間房間，辦公設(shè)施一般，甚至簡(jiǎn)陋；

    2.公司員工整體素質(zhì)不高，甚至不會(huì)使用電腦；

    3.與你接觸洽談的方式搞得很神秘；

    4.你的項(xiàng)目不論好壞，是否具備融資條件，很容易立項(xiàng)，很快表示愿意給你投資，并迅速要求對(duì)你的項(xiàng)目進(jìn)行考察；

    5.由其指定的公司為項(xiàng)目方寫(xiě)《商業(yè)計(jì)劃書(shū)》以及資產(chǎn)評(píng)估（指定的公司一般是騙子公司成立的，或與之簽訂了分成協(xié)議的合作公司），這一條是真假投資公司的根本區(qū)別。騙子公司就是憑這一條掙項(xiàng)目方的錢(qián)的；

    6.讓項(xiàng)目方做完《商業(yè)計(jì)劃書(shū)》和資產(chǎn)評(píng)估后，也就是掙完錢(qián)后，借口專(zhuān)家論證，然后不了了之或直接告訴你，項(xiàng)目存在什么什么問(wèn)題，不能投資，或你必須還要達(dá)到你根本達(dá)不到的條件，才能投資等等；

    7.每一個(gè)環(huán)節(jié)，向項(xiàng)目方發(fā)出的商務(wù)函，甚至意向協(xié)議，均不規(guī)范。公司的英文介紹材料，寫(xiě)得非常低劣等。[next]

    正規(guī)的投資公司不會(huì)指定專(zhuān)門(mén)的公司為創(chuàng)業(yè)者寫(xiě)《商業(yè)計(jì)劃書(shū)》，但要求創(chuàng)業(yè)者提供《商業(yè)計(jì)劃書(shū)》，如寫(xiě)得不清楚，可能會(huì)要求創(chuàng)業(yè)者提供補(bǔ)充材料或親自做盡職調(diào)查。投資公司如確實(shí)想投資該項(xiàng)目的話，一般都是投資公司和創(chuàng)業(yè)者共同委托評(píng)估公司，評(píng)估費(fèi)用共擔(dān)或由投資公司承擔(dān)。

    以國(guó)內(nèi)資金為背景的融資騙局，其特征是在合法的融資方式下，利用法律漏洞及融資方缺乏金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)、急于融資的特點(diǎn)，出資方（騙方）與銀行、證券公司等內(nèi)部工作人員合伙做局，達(dá)到騙取融資方手續(xù)費(fèi)、保證金等各種名目的費(fèi)用為目的，比如《銀行保函》融資方式。

    《銀行保函》是銀行對(duì)銀行開(kāi)具的保證承兌的信用憑證，在金融界這是信用比較高的一種擔(dān)保方式。利用《銀行保函》進(jìn)行融資的一般程序是：融資方以其項(xiàng)目向本地銀行申請(qǐng)貸款，銀行同意發(fā)放貸款，但要求其完善擔(dān)保條件；融資方只好尋找擔(dān)保方，如異地一家公司（出資方）在當(dāng)?shù)睾苡袑?shí)力，并在其開(kāi)戶行有一定的信用額度，經(jīng)考察該公司看中融資方項(xiàng)目，愿意做信用投資，則與融資方簽訂以《銀行保函》的方式為其擔(dān)保的合同，融資方還須向出資方辦理完反抵押手續(xù)后，出資方以其資信為擔(dān)保向其開(kāi)戶行提出為融資方出具《銀行保函》的申請(qǐng)，如批準(zhǔn)，則融資方貸款銀行過(guò)來(lái)核實(shí)保函后，回去放貸。

    1、《銀行保函》是銀行對(duì)銀行開(kāi)具的保證承兌的信用憑證，在金融界這是信用比較高的一種擔(dān)保方式。

    2、融資騙局方根本不具備擔(dān)保條件，卻承諾一定能開(kāi)出保函；但融資騙局方與銀行內(nèi)部人員關(guān)鍵性人物卻是有“勾結(jié)往來(lái)”，能夠以非法的手段開(kāi)出手續(xù)齊全的保函。（其實(shí)是：未經(jīng)過(guò)銀行審貸會(huì)及主管級(jí)批準(zhǔn)，注意，“非法”?。?；

    3、融資騙局方要求先由融資方支付一定額度的現(xiàn)金，作為公關(guān)費(fèi)用，但不能也不開(kāi)收據(jù)，也不能在合同中體現(xiàn)；這點(diǎn)很關(guān)鍵；

    4、融資騙局方對(duì)融資方假意考察后，多會(huì)拿出一個(gè)協(xié)議或合同與融資方簽約，在協(xié)議上規(guī)定上必有如下一條：

    “《銀行保函》開(kāi)出并由項(xiàng)目方銀行核保后，項(xiàng)目方必須一次性付清所有手續(xù)費(fèi)；并要求一周最多兩周內(nèi)項(xiàng)目方銀行必須放貸，如不能放貸則不負(fù)任何責(zé)任等。 ”

    如果創(chuàng)業(yè)者在這個(gè)時(shí)候，看到這段文字，你就要提高警惕了！

    5、識(shí)別該類(lèi)融資騙局最有效，也是最簡(jiǎn)單的方法是：創(chuàng)業(yè)者親自向省一級(jí)分行核實(shí)出資方的信用額度； 有無(wú)開(kāi)具保函的權(quán)力，可開(kāi)多大額度；此外，在保函開(kāi)出后，創(chuàng)業(yè)者應(yīng)親自到銀行的信貸部門(mén)核實(shí)； 在支付方式上，創(chuàng)業(yè)者必須堅(jiān)持：保函核保后付一部分，貸款到帳后再付另一大部分。