本報(bào)記者 吳亞?wèn)| 本報(bào)通訊員 徐錄錄 王雪婷

　　收取3%左右的服務(wù)費(fèi)，通過(guò)銀聯(lián)POS機(jī)將信用卡上的透支額度劃走，并且當(dāng)場(chǎng)給付現(xiàn)金，甚至可以免息。最近，一股利用信用卡套現(xiàn)的地下融資暗流正悄然活躍在新疆烏魯木齊市，并且通過(guò)各類(lèi)廣告形式公然招攬生意。

　　近日，記者親自體驗(yàn)了一回套現(xiàn)交易。

　　根據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)上搜索到的一則廣告，記者撥通了烏市一個(gè)可以提供“信用卡提現(xiàn)”服務(wù)的座機(jī)號(hào)碼，對(duì)方在通話(huà)中十分謹(jǐn)慎。

　　記者：“我準(zhǔn)備買(mǎi)房，但首付款還差1萬(wàn)多塊錢(qián)，想用信用卡套現(xiàn)，你那里能辦嗎？”

　　對(duì)方：“可以?！?/p>

　　記者：“最多能取多少？”

　　對(duì)方：“那要看你的透支額度有多少，你有多少我就能幫你取多少。”

　　幾番周折后，對(duì)方終于答應(yīng)與記者見(jiàn)面。按照約定時(shí)間，記者來(lái)到位于烏市小西門(mén)附近的這家中介公司。

　　眼前的所謂中介公司只是一間不足十平方米的房間，擺著兩張辦公桌，兩部POS機(jī)，負(fù)責(zé)接待的女子非常警惕，待記者走入房間后隨手關(guān)上房門(mén)。

　　“在這里刷一下，然后我把現(xiàn)金給你！”這名女子指著一部銀聯(lián)POS機(jī)對(duì)記者說(shuō)，只要客戶(hù)有一張信用卡，他們就可以幫客戶(hù)將卡內(nèi)的額度換成現(xiàn)金?，F(xiàn)刷現(xiàn)取，客戶(hù)享受最長(zhǎng)56天的免息期，只需交納3%的手續(xù)費(fèi)。

　　記者表示要套現(xiàn)1萬(wàn)元，女子顯得很興奮。她告訴記者，如果持卡人有兩張信用卡，便可以實(shí)現(xiàn)無(wú)息貸款。假如持卡人需要兩萬(wàn)元貸款，可申請(qǐng)兩張透支額度為兩萬(wàn)元的信用卡，然后以刷卡消費(fèi)的方式，套取一張卡里的兩萬(wàn)元現(xiàn)金。

　　當(dāng)記者表示服務(wù)費(fèi)太高時(shí)，這名女子忙說(shuō)：“兩萬(wàn)元以下收取3%的服務(wù)費(fèi)，3萬(wàn)元?jiǎng)t只收取2.5%，如果加入成為會(huì)員還有會(huì)員價(jià)，更優(yōu)惠?！?/p>

　　記者擔(dān)心信用卡額度使用完后，不能及時(shí)還款會(huì)帶來(lái)不良信用記錄。該女子讓記者放心，說(shuō)他們可以替持卡人還款(俗稱(chēng)“養(yǎng)卡”)，再通過(guò)POS機(jī)實(shí)現(xiàn)刷卡“消費(fèi)”，這樣銀行就不再催促客戶(hù)還款了，客戶(hù)的信用記錄會(huì)一直保持在良好狀態(tài)。

　　據(jù)了解，目前我國(guó)絕大多數(shù)銀行的規(guī)定，信用卡透支提現(xiàn)的最高數(shù)額是授信額度的50%，通常只能提取額度的30%。因此，100%透支信用額度不論對(duì)于一些非法中介還是急需資金的人來(lái)說(shuō)，都有利可圖。

　　陳偉(化名)是烏魯木齊一家體育用品店的老板，公司剛開(kāi)業(yè)不久，經(jīng)常要面對(duì)資金短缺的尷尬。他告訴記者，自己手里有不同銀行的數(shù)張信用卡，在急需錢(qián)的時(shí)候，套現(xiàn)能快速幫他解決資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。

　　中行新疆區(qū)分行銀行卡部商戶(hù)團(tuán)隊(duì)主管雷挺告訴記者，套現(xiàn)看似POS機(jī)商戶(hù)、持卡人都受益，實(shí)際上持卡人擔(dān)當(dāng)著很大的風(fēng)險(xiǎn)，而中介則很輕松地賺取了大額手續(xù)費(fèi)。

　　雷挺說(shuō)，套現(xiàn)“養(yǎng)卡”，需要持卡人用多張信用卡和一定的資金來(lái)養(yǎng)。如果資金出現(xiàn)斷裂，持卡人出現(xiàn)惡意透支或延遲付款，就會(huì)產(chǎn)生不良記錄，甚至要負(fù)法律責(zé)任。

　　專(zhuān)家看法

　　信用卡套現(xiàn)是否涉嫌違法呢？新疆律師郭玉濤認(rèn)為，從法律上講，并沒(méi)有明確的條文可以確定什么是信用卡套現(xiàn)、什么不是，只能說(shuō)是違反銀行的規(guī)定。但是，如果套現(xiàn)之后，不及時(shí)還款，或者借用別人的身份證辦理信用卡，惡意刷卡消費(fèi)和惡意套現(xiàn)，這就觸犯了法律，涉嫌信用卡詐騙，依法應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。由于這種行為違規(guī)不違法，在對(duì)信用卡套現(xiàn)的處置上，監(jiān)管部門(mén)、銀行以及銀聯(lián)都或多或少地面臨尷尬。

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　　合肥驚現(xiàn)高科技手段套現(xiàn)

　　本報(bào)記者 李光明 本報(bào)通訊員 解正鈞 王大為

　　近期，安徽省合肥市發(fā)生了幾起罕見(jiàn)的信用卡套現(xiàn)騙局。

　　在合肥市做電子科技產(chǎn)品生意的宮某前不久遇到了一個(gè)瘦瘦的年輕人。這個(gè)年輕人對(duì)他說(shuō)，用信用卡在宮某的銀聯(lián)POS機(jī)上刷卡套現(xiàn)，刷一次可以給宮某300元手續(xù)費(fèi)。宮某明知刷卡套現(xiàn)是違規(guī)行為，可是經(jīng)不住300元手續(xù)費(fèi)的誘惑，就讓他以購(gòu)物消費(fèi)的名義，刷了3.51萬(wàn)元。那個(gè)人拿了錢(qián)，把手續(xù)費(fèi)交給宮某以后，就匆匆離開(kāi)了。

　　可是，隨后的幾天，從宮某POS機(jī)上刷的錢(qián)卻遲遲沒(méi)有到宮某的賬戶(hù)。宮某到銀聯(lián)安徽分公司查賬，發(fā)現(xiàn)在銀聯(lián)的記錄上根本沒(méi)有這一筆交易。

　　在那幾天，合肥市總共有六七家商戶(hù)遇到和宮某同樣的情況，總共被騙取人民幣25萬(wàn)余元。

　　銀聯(lián)公司經(jīng)過(guò)一番調(diào)查，初步確定這幾家商戶(hù)可能遇到了利用高科技手段詐騙的不法分子。這些騙子利用銀聯(lián)卡刷卡套取現(xiàn)金，錢(qián)套到手后，又很快利用高科技手段將這筆交易刪除。這樣的詐騙手段在全國(guó)還很少見(jiàn)。

　　隨后，銀聯(lián)安徽分公司報(bào)案。專(zhuān)案組民警利用高科技手段，抓獲了幾名犯罪嫌疑人。

　　閆小順，安徽阜南人，2006年開(kāi)始在寧波從事銀行卡套現(xiàn)。

　　這個(gè)其貌不揚(yáng)、文化程度并不高的25歲年輕人，就是這一系列高科技詐騙案的核心人物。他不但能修理POS機(jī)，還能輕松熟練地更改或清空POS機(jī)數(shù)據(jù)，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)了POS機(jī)在使用過(guò)程中的漏洞。

　　2009年1月，已在多家銀行卡上欠款的閆小順，找到同在寧波做POS刷現(xiàn)業(yè)務(wù)的商一，聲稱(chēng)自己發(fā)現(xiàn)了POS機(jī)的“秘密”。兩人商定，由商一提供電腦、POS機(jī)等作案工具，利用高科技手段一起作案……

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