小額貸款平臺(tái)Earnest完成1700萬(wàn)美元A輪融資，推出針對(duì)學(xué)生群體的借貸產(chǎn)品

“我不在乎你過(guò)往的信用記錄，我更看重你的收入潛力。”

這是小額貸款平臺(tái)Earnest的經(jīng)商之道，這家創(chuàng)業(yè)公司運(yùn)用科技手段為那些不符合傳統(tǒng)借貸資質(zhì)的個(gè)人和小企業(yè)提供低利率的小額貸款。在獲得 1500 萬(wàn)美元投資之后，近日 Earnest 又宣布完成了一筆來(lái)自 Maveron 的 1700 萬(wàn)美元 A 輪融資。同時(shí) Earnest 推出了一款針對(duì)學(xué)生群體的借貸產(chǎn)品。

來(lái)自Forbes的報(bào)道指出，如今學(xué)生貸款金額已經(jīng)達(dá)到了1.3萬(wàn)億美元。針對(duì)這一市場(chǎng)，Earnest 推出的學(xué)生借貸產(chǎn)品能夠?yàn)閺V大在讀或已畢業(yè)學(xué)生提供借貸再融資機(jī)會(huì)，利率最低可以達(dá)到 1.92%，最高不會(huì)超過(guò) 7.5%，償還周期則在 5 到 20 年之間。Earnest 這款產(chǎn)品的另一個(gè)優(yōu)勢(shì)在于靈活的貸款方案，借貸人可以依據(jù)現(xiàn)狀隨時(shí)登陸網(wǎng)站修改借貸方案，網(wǎng)站會(huì)重新計(jì)算總金額，調(diào)整不同的還款周期和利率。

Earnest 的創(chuàng)始人 Louis Beryl 曾申請(qǐng)私人貸款以支持自己在哈佛商學(xué)院的學(xué)業(yè)，由于找不到聯(lián)合擔(dān)保人而申請(qǐng)失敗。在美國(guó)上大學(xué)的費(fèi)用還是比較高昂的，Beryl 把學(xué)生貸款形容成他們這一代人的房屋貸款。Earnest 推出這款產(chǎn)品因此也就是很自然的事情了。

Earnest官網(wǎng) 上放了一句挺有意思的話，Lowering your student debt isn’t rocket science. It’s computer science。這家公司宣稱(chēng)以技術(shù)手段控制違約風(fēng)險(xiǎn)，所謂“技術(shù)手段”又究竟是怎么運(yùn)作的呢?

目前所有新興的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)式借貸公司主要借助于不同渠道的信息評(píng)估借貸風(fēng)險(xiǎn)，許多平臺(tái)軟件正嘗試進(jìn)行各種信息的不同組合，以達(dá)到最好的分析效果。判定是否為申請(qǐng)人提供貸款的一整套流程，現(xiàn)在基本上都可以自動(dòng)完成，最多要求在最后一道關(guān)口上進(jìn)行人工處理。

在這一點(diǎn)上，Earnest 也差不多。在通過(guò)申請(qǐng)前，Earnest 會(huì)收集非常多的相關(guān)信息，銀行賬戶、信用卡對(duì)賬單、學(xué)生貸款和其他貸款等等都是所需的數(shù)據(jù)。除了這些，貸款申請(qǐng)人現(xiàn)在的工作、薪酬、教育歷史、以及存款或退休賬戶的余額，LinkedIn 等網(wǎng)站上申請(qǐng)人的資料等等也是必不可少的參考信息。

有了這些信息，系統(tǒng)再借助算法判斷申請(qǐng)人的還款能力，在線上完成申請(qǐng)判定，免除了線下借貸時(shí)需要填寫(xiě)各種申請(qǐng)文書(shū)的瑣碎要求。據(jù)悉，新推出的這款學(xué)生借貸產(chǎn)品將主要依靠 Earnest 原本用于消費(fèi)貸款的系統(tǒng)完成。