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“資金掮客”江湖之亂:行規(guī)被毀 灰色職業(yè)染黑

2012/04/09 12:02      李真

  有這么一群人,銀行信貸越緊,他們就越活躍。他們四處尋覓有錢人,為缺錢的企業(yè)牽線搭橋,出于謹慎,通常會拉銀行一起做,自己收取一些中間費。這群人被外界稱為“資金掮客”。

  在外人看來,這群人掙錢很容易。無需使用自有資金,借助別人的錢,就能輕松掙錢,可以說是一本萬利。

  “如人飲水,冷暖自知”。資金掮客們的生活是否如外人所想的這般輕松,只有他們自己知道。

  汪劍(化名),前建行職員,MBA畢業(yè)之后,2005年毅然辭職,加入了資金掮客的隊列。他有很多不同頭銜的名片:投資擔(dān)保公司總經(jīng)理、理財公司理財顧問、咨詢顧問……都是為了不同業(yè)務(wù)所準備。汪劍現(xiàn)在某省的一地級市繁華路段購置了一套商住兩用房,作為公司注冊場所。

  “現(xiàn)在干這行的人越來越多,都以為這行就那么好掙錢嗎?”汪劍很煩惱地對《投資者報》記者說。

  在汪劍的記憶中,過去幾年,同行都比較守“規(guī)矩”,行事謹慎,但現(xiàn)在,越來越多的人加入這一行,很多人在入行前根本連基礎(chǔ)的金融知識都不具備,魚龍混雜之下,壞了行規(guī)。

  熟人生意

  或許是看過太多武俠小說,汪劍喜歡將民間借貸市場稱為“江湖”,在這個江湖里也有刀光劍影、俠義恩仇。

  “我還是希望這個江湖多些太平,少些波瀾。江湖講究義氣,在我們這個江湖應(yīng)該講究信用。”汪劍說。

  他剛起步時,主要利用在銀行工作時攢下的人脈,從事普通擔(dān)保業(yè)務(wù)。出于職業(yè)習(xí)慣,在做擔(dān)保業(yè)務(wù)時,他總是謹慎審核企業(yè)財務(wù),逐漸樹立了信譽,很多銀行也將其列為合作對象。

  民間金融業(yè)務(wù)紛繁多樣,汪劍也開始涉獵其他業(yè)務(wù),他最想對記者講的就是“直存款”業(yè)務(wù):“在這個業(yè)務(wù)上,過去的和現(xiàn)在的感受,對比太明顯了。”

  簡單理解,直存款就是借款人雖然符合銀行的信貸標準,但銀行的信貸額度已經(jīng)用完,沒錢放貸,這時由資金掮客介紹,資金充裕的企業(yè)或個人將約定款項存入指定銀行,銀行有了錢,再按正常程序向借款人放貸,而放款人則在存款時將存單帶走,到期憑據(jù)無條件提取本息,同時在放款人存款后,借款人要向放款人支付貼息,一年期貼息約在10%左右。

  “直存款是他們民間的說法,在我們行沒有這么個叫法,我們認為屬于委托貸款一類。”工行某支行行長告訴《投資者報》記者。

  在民間借貸市場,直存款模式下,資金掮客們將有資金的一方稱為“銀主”,資金需求方稱為“口子”。

  為什么要通過銀行呢?為什么資金掮客不直接將銀主的錢與資金需求方對接?

  “主要是銀主們心里踏實,將錢存到銀行安全。另一方面,銀行有攬存的需求,也有放貸的需要,一舉多得。”汪劍說。

  據(jù)汪劍介紹,過去這一業(yè)務(wù)基本只在熟人圈子里做,因為直存款涉及的資金規(guī)模龐大,基本都過了億,如果不知根底,風(fēng)險很大。

  “彼此都熟悉的話,直存款業(yè)務(wù)就很簡單。比如有筆在太原做的業(yè)務(wù),接款銀行的行長是我老同學(xué),項目也是他們銀行的老客戶。但他們銀行暫時沒有資金放貸,所以需要我們幫忙。當時在餐桌上花了一二十分鐘談了談如何操作,剩下時間就海闊天空聊天了,第二天我們就通知銀主到指定銀行柜臺去開戶。知根知底,談好條件就能操作了。”汪劍說。但現(xiàn)在,直存款業(yè)務(wù)卻幾乎“十有九不成”。
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  壞了行規(guī)

  在近幾年的民間借貸潮之下,直存款業(yè)務(wù)被到處叫賣,“銀主”、“口子”混雜其間,金融詐騙層出不窮。

  “剛?cè)胄袝r很少聽說企業(yè)為融資被吃了保證金,被騙了返程費、資金移動費、項目評估費和投資合同公證費等等。但你看看現(xiàn)在!”汪劍說,假銀主、假項目、假公章、假支票、假簽名等頻繁露頭,讓人防不勝防。“現(xiàn)在經(jīng)常能看到有些中間人不肯告訴別人自己真實的名字,過段時間就換個名字和手機號,收取費用只蓋章不簽字,擺明了就不想正正經(jīng)經(jīng)做這個生意。”

  而企業(yè)因為被騙,又不能聲張,為了泄憤,中間人被扣押、放血、打斷腿的事情甚至也時有發(fā)生,很有江湖中血雨腥風(fēng)的味道。

  以前銀行到了節(jié)點為了攬存或完成放貸任務(wù),還會接受直存款業(yè)務(wù),但現(xiàn)在不到萬不得已決不做。“3月末有幾個電話找我,說要做直存款,我當時就給拒絕了。”前述工行某支行行長說,因為近兩年由直存款業(yè)務(wù)而受到不良影響的銀行很多。

  早在2007年9月,河北邢臺一股份制行某支行,為幫助當?shù)匾患抑禺a(chǎn)企業(yè)以直存款方式融資,準備接受一資金掮客介紹的資金,但這位資金掮客卻利用與該支行行長共進晚餐的機會,私下進行了錄音,之后便開始勒索,最終該行長被勒索的錢被追回,但是行長的職位沒了,還留下了違規(guī)記錄,3年內(nèi)不得提拔。

  “就是這些金融流氓壞了行規(guī),想想當年我們的銀主,以及與銀行、企業(yè)的關(guān)系都是靠長期信用積攢下來的,但現(xiàn)在都被破壞了。”說到此,汪劍頗為痛心疾首。

  灰色職業(yè)染黑

  過去民間借貸人士普遍有個心?。壕褪强傇诨疑貛凶?,現(xiàn)在則擔(dān)心已經(jīng)變成黑色了。

  成都地區(qū)一民間借貸人士曾向記者訴苦,至今社會對民間借貸都抱有歧視,當企業(yè)來找他們借錢時,求爺爺告奶奶,話語十分動聽,說什么民間借貸就是“大救星”、“及時雨”,但一還不起錢時,就反咬一口,說其為高利貸要訴諸法律,這種情況下吃虧的總是民間借貸機構(gòu)。

  事實上,包括前述的直存款也不過是一個基于誠信基礎(chǔ)上的違規(guī)業(yè)務(wù)。其中一旦借貸方無法還款,銀主就會將這種關(guān)系推到經(jīng)濟犯罪的定義上,比如說銀行高息攬存,從而借助法律途徑求得借貸資金的追回和補償,資金掮客就面臨很尷尬的境地,同時,銀行也難脫干系。

  另一方面,由于資金掮客這一社會角色本身就缺乏透明度,在利益推動下鉆出了很多冒充資金掮客的人,他們沒有靠長期信用培養(yǎng)起來的“銀主”,就只能勾結(jié)銀行工作人員,在企業(yè)開戶之時偷換印鑒卡,然后冒用開戶企業(yè)名義使用偽造的印鑒將賬戶資金盜劃給有資金需求的企業(yè)或個人,更讓資金掮客這一角色從灰色變成黑色。

 

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