面對全球金融危機引發(fā)的經(jīng)濟寒流,中信銀行杭州分行積極配合中央出臺的一攬子刺激經(jīng)濟措施,適時加大了信貸投放,對暫遇困難、前景看好的企業(yè)加大信貸投放力度,千方百計維系企業(yè)資金鏈。
文/中信銀行 呂志強
在應對百年一遇的金融危機、執(zhí)行中央“保增長、保穩(wěn)定、保民生”戰(zhàn)略部署的大背景下,中小企業(yè)融資難仍是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸之一。自成立15年來,中信銀行杭州分行(下稱中信銀行)的經(jīng)營始終與企業(yè)緊密相連,在風雨中與企業(yè)共進退。
面對前所未有的全球金融危機,中信銀行杭州分行行長王利亞反復強調:“越是經(jīng)濟困難期越要幫企業(yè)渡過難關,這是我們的使命和責任?!?/p>
去年下半年,中信銀行組織力量逐一深入企業(yè)調查摸底,對暫遇困難、前景看好的企業(yè)加大信貸投放力度,千方百計維系企業(yè)資金鏈。
為企業(yè)“解近憂,謀長遠”
“我們是彩印包裝企業(yè),受全球金融危機的沖擊,銷售量一度下降,加上去年年底1000萬元貸款到期,企業(yè)陷入困境。當時若資金鏈斷裂后果不堪設想,沒想到中信銀行還是繼續(xù)予以支持,幫我們開拓出金六福等酒業(yè)包裝業(yè)務的潛在市場,使公司轉危為安。”杭州一家印務公司負責人說起中信銀行幫公司度“寒冬”,感激之情溢于言表。
2008年冬,面對全球金融危機引發(fā)的經(jīng)濟寒流,中信銀行積極配合中央出臺的一攬子刺激經(jīng)濟措施,適時加大了信貸投放,著力幫扶困難企業(yè),突出支持中小企業(yè),同時主動與政府對接城際鐵路、地鐵、高速公路、城市基礎設施等重點項目。目前蕭山機場、杭州地鐵2號線、杭州鐵路新橋、滬杭鐵路客運線、杭昆鐵路浙江段、寧杭鐵路客運專線等項目正在積極運作之中,總授信金額近200億元。
在與企業(yè)共克時艱中,中信銀行既雪中送炭,助企業(yè)“解近憂”,防止經(jīng)濟下滑,更注重為企業(yè)“謀長遠”,推進企業(yè)轉型升級。杭州蕭山一家生產(chǎn)花邊的企業(yè),因訂單下降導致經(jīng)營困難,就在其他銀行紛紛對其收貸或準備訴訟的時候,中信銀行杭州蕭山支行在關鍵時刻追加1000萬元的貸款,支持公司轉制重組。后來中信銀行又陸續(xù)追加貸款,支持公司完成技術革新和擴大生產(chǎn),使該公司走出困境,提速發(fā)展,最終成為了浙江行業(yè)知名骨干企業(yè)。
為了加強金融創(chuàng)新,為客戶提供最佳的服務。自2002年在浙江省內最早推出投資銀行業(yè)務后,中信銀行先后為數(shù)百家企業(yè)提供各種投融資顧問服務,幫助數(shù)十家企業(yè)實施了兼并收購及股份制改造、債務重組、引進戰(zhàn)略投資、制訂發(fā)展戰(zhàn)略等。
率先探行小企業(yè)信貸新路子
中信銀行杭州分行在業(yè)務經(jīng)營中與企業(yè)風雨同舟,還表現(xiàn)在對小企業(yè)服務上。他們在前幾年配合總行,率先在浙江試行“小企業(yè)成長伴侶”品牌的9大類30多個金融產(chǎn)品的基礎上,于2007年創(chuàng)新推出了“小企業(yè)種子基金模式”。即由當?shù)卣霾糠仲Y金作為“種子”,銀行按5倍配套信貸授信。這一模式被金融界譽為小企業(yè)信貸授信的新路子。中信銀行工作人員了解到海寧市許村鎮(zhèn)永福村家紡企業(yè)普遍存在融資難后,在該村成立了“種子基金”試點。該試點村前30強的家紡企業(yè)中有25家成了“種子基金”的受益者,有效地緩解了融資難。他們還通過確定小企業(yè)信貸授信重點支行、開通貸款綠色通道等方式,加大對小企業(yè)的信貸支持力度。浙江三星皮業(yè)有限公司首次得到中信銀行授信時年銷售額才700萬元,經(jīng)過中信銀行9年的信貸扶持,目前公司年銷售額已逾2億元,還榮獲了全國“十大衣王”稱號。
為了進一步提升小企業(yè)的金融服務,今年8月25日,中信銀行還在紹興分行推出了首家小企業(yè)信貸中心。在中心成立的現(xiàn)場,與紹興福清衛(wèi)生用品有限公司等一批小企業(yè)簽訂了全面合作協(xié)議。如今,中信銀行在浙江的小企業(yè)授信客戶數(shù)近1700戶,占對公授信客戶數(shù)的36.1%,小企業(yè)授信總額179億元,比年初增長了33%。
在信貸運作中,中信銀行杭州分行始終堅持“綠色信貸”,并納入信貸“三查”。首先是貸前調查,凡項目未經(jīng)環(huán)保審批或超標排污、超總量排污的企業(yè),中信銀行均予以“一票否決”;其次是貸中審查,該行把企業(yè)環(huán)保達標作為授信的重要標準;最后是貸后檢查,該行關注企業(yè)的環(huán)保(改善)狀況,并作為是否繼續(xù)授信的主要依據(jù)。目前,中信銀行已為20家循環(huán)經(jīng)濟試點企業(yè)提供了貸款,貸款余額為8.37億元。為企業(yè)節(jié)能增效,促進經(jīng)濟結構轉型作出了積極貢獻。
自去年下半年以來,中信銀行在浙江省的分、支行累計投放貸款2646億元,在中信銀行全國各分行中貸款余額及增量均保持第一。同時,中信銀行杭州分行通過新增銀行承兌匯票、發(fā)行理財產(chǎn)品、短期融資券以及進口代付等渠道,千方百計為企業(yè)增大融資力度。目前浙江省19家大型集團中的18家、民營企業(yè)前100強中的70%以上的企業(yè)與中信銀行進行了雙贏合作;受到該行信貸支持的中小企業(yè)更是多達2600余家。
在有效支持浙江省經(jīng)濟、助力企業(yè)發(fā)展的同時,中信銀行業(yè)績也迅速攀升,其存、貸款余額年均遞增40%以上。截至今年上半年,在浙江省的中信銀行總資產(chǎn)達1235億元,存款余額1141億元,貸款余額950億元;其存貸款年均增幅均高于浙江省平均數(shù)20多個百分點,存貸款規(guī)模在中信銀行全國各分行中名列第一, 不良貸款率連續(xù)6年保持在0.5%以下,資產(chǎn)利潤率達2.2%。中信銀行杭州分行被中信集團和中信銀行總行樹為先進典型,也是在浙江省銀監(jiān)局的監(jiān)管評級中唯一連續(xù)3年獲得“一級”的中小股份制銀行。截至今年6月末,中信銀行杭州分行累計為國家和股東創(chuàng)利85億元,累計社會貢獻達118億元。
相關閱讀