渣打針對創(chuàng)業(yè)板成立了PE團隊但私人銀行無新產品；東亞私人銀行對PE、私募產品也處于觀望狀態(tài)

　　在國內銀行還處于分業(yè)經營的局面下，外資私人銀行的海外經驗到了國內，頗有“無用武之地”的感覺。

　　盡管如此，外資私人銀行仍致力全球優(yōu)勢，提供給客戶更加全面、與眾不同的產品與服務體驗。

　　藝術品銀行率先掘金

　　說到私人銀行，免不了紅酒、藝術、古董。即便你不是一位財務能力突出的私人銀行家，也要必須了解這些富人鐘愛的高雅品味。

　　在私人銀行家的圈子里，有這樣一句話：成為他這樣的人，才能走近他。他，自然是私人銀行客戶。

　　理財周報記者曾在一次珠寶培訓活動上，碰到一位私人銀行客戶經理。這位年輕的私人銀行客戶經理，曾是服務高端零售客戶的優(yōu)秀經理，擁有合格的財務規(guī)劃能力、出色的服務能力。培訓課上，她極其認真，記錄下珠寶專家的每一句話，小本子寫得密密麻麻。

　　對她來說，可以不是珠寶鑒賞專家，但絕不能是珠寶外行。獲取客戶信任的第一步，就是消滅距離感。

　　記者了解到，除了紅酒，藝術品投資日益紅火。中資銀行推出了相應的藝術品鑒賞、藝術品投資等計劃，外資銀行同樣在藝術品相關產品上具有實力。

　　在歐美，不少銀行開出了“藝術品銀行”，如JP摩根銀行、瑞士銀行、澳大利亞藝術銀行等。銀行公開收藏大量的藝術作品，收藏數量有時超過一些美術館，與此同時，銀行將藝術品納入到私人銀行業(yè)務中，開發(fā)相關投資計劃。

　　理財周報記者從一家法資私人銀行了解到，該行可能在明年推出藝術品銀行，主要以當代藝術作品為主。目前中國當代藝術作品價格從谷峰下跌60%，剔除水分的價格也許正給了新一輪投資的機會。

　　據悉，在藝術品銀行中，客戶除了能夠直接購買某一幅作品外，也可以參與某項投資計劃中，分享藝術品價格上漲的收益。

　　除了藝術品銀行外，客戶想參加海外的蘇富比拍賣，私人銀行也完全派專業(yè)人士陪同參與，甚至代為拍賣。

　　股權投資產品處于觀望狀態(tài)

　　今年中資私人銀行在PE產品、私募產品上頻頻出手，且募集資金規(guī)模羨煞同行。

　　相對地，多數外資私人銀行表示目前沒有類似的產品推出。

　　之前，有消息稱渣打銀行針對創(chuàng)業(yè)板也成立了PE團隊，時機成熟時會向高端客戶推薦其私募股權產品。但上周記者從渣打銀行獲取的信息顯示，該私人銀行部門并無最新的產品動向。

　　東亞中國私人銀行總經理陶昌宇表示，“PE、私募的產品，我們處于觀望狀態(tài)，暫時不會推出。”

　　陶昌宇向記者透露，“考慮到銀行分業(yè)經營的限制，目前大多數私人銀行的產品上不會有新的突破，大家的產品大同小異。”

　　“我們更加強調個性化，主打定制產品”，陶昌宇表示，“某一投資標的或者組合標的，可以根據客戶想法來設計，包括他想要的產品收益，都可以協(xié)商，做到貼心化的服務。”陶昌宇所指的正是外資私人銀行常見的產品：結構性理財產品。

　　這類產品普通客戶也可以買到。如果是資產雄厚的私人銀行客戶，一人出資幾百萬以上，可以量身定制。追求收益高一點的，可以設計成部分保本；在乎本金安全的，可以設計100%保本。

　　上半年，東亞中國私人銀行曾推出掛鉤黃金的結構性產品。這一輪黃金價格上漲，在1000點前進場的私人銀行客戶有望在產品到期時獲得不錯的收益。

　　海外QDII是主打系列產品

　　歐洲私人銀行家多為管家的角色，美國私人銀行家多是參與式的角色，到了中國，私人銀行家更多是顧問的角色。

　　這是因為中國富人自主參與的行為更加強烈，他們很有自己的想法。從這點上來說，銀行能夠提供更多可選擇的產品給客戶，這是吸引富人的一個辦法。

　　目前，外資銀行的產品豐富度，主要依賴于海外市場，通過QDII向客戶提供大量的境外基金、海外票據系列。

　　如德意志中國私人銀行部推出34款全方位的海外基金，通過德銀全球經理人研究，對全球所有范圍內的基金按照不同的標準進行篩選，挑出基金中的精品再呈現(xiàn)給客戶，這些海外基金投資領域集中在基礎設施、能源、黃金、礦業(yè)、地產、新能源、農業(yè)、環(huán)球主題等，有拉丁美洲市場、歐洲成熟市場、亞洲市場。

　　當然，如此多的系列產品，私人銀行重在資產配置。德銀中國私人銀行部副總裁黃凡表示，“私人財富管理整體是配置的理念，并不是單一的來說海外的投資是對還是不對。從整體的配置里面，我們覺得應該有環(huán)球投資的平臺。我們既能夠整合國內的產品和國內的解決方案，也整合了全球范圍內的一些投資平臺跟投資方案。”

　　對于當下的市場環(huán)境，陶昌宇說，“總體看好中國經濟，但目前持謹慎樂觀的態(tài)度。資產配置重在平衡，要保持足夠的流動性，等待潛在的投資機會。”