Shanghai branch of China Merchants Bank:

　　Creativity is competitiveness

　　文／本刊記者 李 霞

　　文／杜云飛

　　在商業(yè)銀行摩肩接的上海，招商銀行上海分行以緊鑼密鼓的金融創(chuàng)新步伐，展現(xiàn)出獨特的氣質，從“金葵花”歲月流金系列理財計劃到“消費易”，從智能通知存款到指紋支付業(yè)務，從點金航運金融到“點金池”公司理財產(chǎn)品，從“金橋直通貸”到“中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)上市通”，琳瑯滿目的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，成就了招商銀行上海分行“創(chuàng)新型銀行”的社會形象。

　　尤其是該行為支持中小企業(yè)發(fā)展推出的“中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)上市通”為業(yè)內開發(fā)同類新產(chǎn)品提供了一個新的思路，通過銀行牽頭提供的“財務顧問+多元化融資”的方式，為企業(yè)提供一攬子金融服務策劃方案，增強了客戶對銀行的依賴，并在各戰(zhàn)略合作機構間實現(xiàn)了優(yōu)勢互補，資源共享。

　　銀行信貸資產(chǎn)支持信托理財產(chǎn)品

　　2008年，針對理財客戶對低風險銀行理財產(chǎn)品需求上升的趨勢，招行上海分行啟動了以信貸資產(chǎn)為標的的信托理財產(chǎn)品研發(fā)工作。通過總、分行合作確定了業(yè)務操作方案。同年3月獲準發(fā)行首款產(chǎn)品，隨后在市場熱銷。在此基礎上，招行上海分行加強調研，進一步細化產(chǎn)品方案，先后設計推出了涵蓋不同定價、不同期限的組合產(chǎn)品。

　　據(jù)介紹，銀行信貸資產(chǎn)支持信托理財產(chǎn)品的創(chuàng)新亮點主要是滿足了銀行零售和機構投資者客戶對于低風險、穩(wěn)定收益的理財產(chǎn)品的需求，也為商業(yè)銀行提供了一個調整業(yè)務結構、控制信貸資產(chǎn)規(guī)模、滿足監(jiān)管要求的一個有力手段。而且，該產(chǎn)品不僅增加了中間業(yè)務收入，也有效緩解了資產(chǎn)規(guī)模調控壓力，同時也穩(wěn)定和吸引了一大批高端客戶。

　　點金航運金融國際業(yè)務產(chǎn)品

　　隨著上海建立國際金融中心和國際航運中心戰(zhàn)略的推進，相關的金融產(chǎn)品服務創(chuàng)新也顯得越來越重要。

　　招行上海分行推出的“點金航運”金融產(chǎn)品主要的目標客戶群體是處于現(xiàn)代國際航運服務業(yè)上中下游產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)。如針對船舶、集裝箱等制造企業(yè)，提供銀行信用擔保、船舶建造貸款、設備、原材料采購融資服務；針對航運企業(yè)提供運費集中收付、船東融資、融資租賃、匯率風險規(guī)避、服務貿易項下應收賬款融資服務；針對進出口貿易企業(yè)提供供應鏈融資、外匯理財及避險產(chǎn)品服務；針對港口服務類企業(yè)、修船企業(yè)提供網(wǎng)上收費、服務及貨物貿易項下應收賬款管理及融資、外匯理財及避險產(chǎn)品服務；針對船代、貨代等物流公司提供運費集中收付、信用支持、外匯理財及避險產(chǎn)品、服務貿易項下應收賬款融資服務。

　　據(jù)介紹，航運金融產(chǎn)品的推出可以使招行上海分行現(xiàn)有的客戶資源進行更好的整合，進一步擴大客戶群，為打造招行航運金融品牌打下了很好的基礎。

　　金橋直通貸

　　為降低中小企業(yè)融資成本，緩解企業(yè)融資難題，在上海市政府和浦東新區(qū)政府的支持下，招行上海分行與金橋功能區(qū)管理委員會、專業(yè)擔保公司簽訂了三方合作協(xié)議，搭建綜合服務平臺，推出了“金橋直通貸”產(chǎn)品，通過銀行融資嫁接政府優(yōu)惠政策的方式，為金橋功能區(qū)內的中小企業(yè)提供更為優(yōu)質的服務。

　　該產(chǎn)品創(chuàng)新亮點頗多，一是授信方式便捷，隨借隨還，用款期限靈活，審批時間短。二是利率低、費用低、擔保費低，并由金橋功能區(qū)提供一定比例的貸款貼息。三是擔保方式靈活新穎。四是多種產(chǎn)品配套，包括了融資租賃、商務卡、中小企業(yè)年金計劃、中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)上市通、財務顧問、理財產(chǎn)品、業(yè)主個人金融服務等。

　　“金橋直通貸”平臺利用“銀行融資+專業(yè)擔保公司擔保+嫁接政府優(yōu)惠政策”的方式可以給予中小企業(yè)更多的支持，既支持地方經(jīng)濟發(fā)展，也擴大了銀行客戶群體，實現(xiàn)了銀、政、企共贏。據(jù)悉，目前招行上海分行已與區(qū)內多家企業(yè)建立了聯(lián)系，不少企業(yè)進入授信審批流程，有效支持了區(qū)內中小企業(yè)的業(yè)務發(fā)展。

　　點金成長中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)上市通

　　“點金成長”是招行上海分行推出的一款針對從創(chuàng)業(yè)初期到發(fā)展壯大成功上市的所有客戶的金融產(chǎn)品。

　　2008年招行上海分行聯(lián)手上海證券交易所、證券公司、信托公司、擔保機構、投資機構、融資租賃機構等，針對中小企業(yè)客戶群體推出了“點金成長·中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)上市通”平臺。在這個平臺里銀行為總協(xié)調人，不僅可以為企業(yè)直接提供各類結算、間接融資等服務，更重要的是根據(jù)企業(yè)發(fā)展的不同階段，為其推薦相應的服務機構并全程提供財務顧問服務。協(xié)助企業(yè)實現(xiàn)IPO上市是該計劃的階段性目標。

　　“點金成長”通過銀行牽頭提供的“財務顧問+多元化融資”的方式，可以為企業(yè)提供一攬子金融服務策劃方案，協(xié)助企業(yè)最大限度地降低成本、找到適合的中介機構。該業(yè)務增強了客戶對銀行的依賴，可以獲得更多的客戶資源和業(yè)務機會。在各戰(zhàn)略合作機構間實現(xiàn)了優(yōu)勢互補，資源共享。

　　據(jù)介紹，目前招行上海分行已對多家擬上市中小企業(yè)提供了咨詢服務和相關業(yè)務介紹，并進行了跟進式服務，受到客戶的熱烈歡迎。