“融資陷阱”緣何成“生死劫”？

　　最近一段時(shí)期，一些騙子公司借為中小企業(yè)融資為名行騙的事件屢屢出現(xiàn)，而他們利用的恰恰是中小企業(yè)急于融資的急迫心情，現(xiàn)實(shí)當(dāng)中，中小企業(yè)融資難，究竟難到了什么程度？面對(duì)這些難題，我們應(yīng)該從制度上為中小企業(yè)提供怎樣的幫助？央視經(jīng)濟(jì)頻道主持人王小丫與著名財(cái)經(jīng)評(píng)論員何帆和張鴻共同評(píng)論。

　　報(bào)名費(fèi)、咨詢費(fèi)、中介費(fèi)，名目繁多，引資、融資、增資，騙術(shù)翻新，融資難，難倒的為何總是中小企業(yè)？

　　何帆：供給不足造成融資騙局

　　(《今日觀察》評(píng)論員)

　　這些中小企業(yè)家的江湖閱歷也是非常豐富的，為什么還會(huì)上當(dāng)受騙呢？主要還是因?yàn)楝F(xiàn)在太著急了，病急亂投醫(yī)，凡是騙子很多的市場(chǎng)，一定是這個(gè)市場(chǎng)出了問(wèn)題。經(jīng)濟(jì)學(xué)上講，就是因?yàn)楣┙o不足。因?yàn)楝F(xiàn)在中小企業(yè)融資很難，所以在中小企業(yè)貸款市場(chǎng)上，是一個(gè)典型的賣方市場(chǎng)，中小企業(yè)要到銀行去貸款，第一得認(rèn)識(shí)熟人，第二得提供各種各樣的資料，而且手續(xù)太繁瑣。這個(gè)時(shí)候如果有資質(zhì)的賣家很少，那些賣假冒偽劣產(chǎn)品的騙子就開(kāi)始大行其道。

　　廣東中小企業(yè)的貸款，到現(xiàn)在已經(jīng)下降了60%，浙江可能也是這樣的一個(gè)數(shù)字，所以中小企業(yè)要付出的財(cái)務(wù)費(fèi)用越來(lái)越高。在財(cái)務(wù)費(fèi)用里，主要增加的就是利息支出的費(fèi)用。有一些中小企業(yè)，現(xiàn)在利息支出的費(fèi)用，已經(jīng)增加了50%以上，本來(lái)他們就已經(jīng)很困難，現(xiàn)在融資難的這個(gè)問(wèn)題，更加讓他們雪上加霜。

　　張鴻：融資詐騙已成專業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

　　(《今日觀察》評(píng)論員)

　　之所以中小企業(yè)會(huì)屢屢成為他們的“肥肉”， 第一是因?yàn)檫@個(gè)“肥肉”，吃起來(lái)很安全，因?yàn)樗麄冏龅梅浅I(yè)。第二是因?yàn)檫@個(gè)“肥肉”吃起來(lái)很容易。他們做的是一個(gè)非常專業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈，就是這個(gè)企業(yè)特別需要投資，我就冒充國(guó)外的大企業(yè)的代理人，給你投資，整個(gè)的流程是非常規(guī)范的。中小企業(yè)根本不明白，即使大企業(yè)，也看不出其中的破綻。一開(kāi)始考察，我們得去企業(yè)去看一看你的項(xiàng)目，去的幾個(gè)人的費(fèi)用你要承擔(dān)。接下來(lái)會(huì)有項(xiàng)目受理費(fèi)，然后請(qǐng)一幫專家來(lái)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估，做出要馬上要投資的意向，然后最狠的是，我要你的保證金，如果我要投資五個(gè)億，那你得給我10%，或者20%，30%的保證金，所以好像這些騙子是在雪中送炭，其實(shí)是趁火打劫。

　　張鴻：中小企業(yè)融資過(guò)去難，現(xiàn)在依然難，甚至更難

　　(《今日觀察》評(píng)論員)

　　中小企業(yè)融資過(guò)去難，現(xiàn)在依然難，甚至更難。比如說(shuō)一個(gè)老板，有一個(gè)200萬(wàn)的項(xiàng)目，他找銀行去貸款，需要五家聯(lián)保，就是找了五個(gè)企業(yè)，一起去擔(dān)保，去貸款，然后銀行考察好幾次，到生意已經(jīng)沒(méi)了，貸款還沒(méi)有申請(qǐng)下來(lái)。武漢有一個(gè)數(shù)字是12萬(wàn)戶中小企業(yè)，七成以上從來(lái)沒(méi)有在銀行貸過(guò)款 。武漢新增貸款里面，公共設(shè)施、交通運(yùn)輸、制造業(yè)和房地產(chǎn)是主要流向，都是配合國(guó)家刺激經(jīng)濟(jì)的，中小企業(yè)其實(shí)在這里頭，能不能分到一杯羹呢，可能原來(lái)你有肉，我還能喝一點(diǎn)湯，現(xiàn)在肉多了，國(guó)有企業(yè)占得多了，湯反而溢出來(lái)，我可能喝的湯反而少了。

　　無(wú)抵押、低額度、高風(fēng)險(xiǎn)，中小企業(yè)貸款面臨怎樣的制度困境？政府出手，銀行參與，破解中小企業(yè)融資難題，究竟需要怎樣的創(chuàng)新？[page]

　　何帆：國(guó)外窮人銀行能提供很好的啟示

　　(《今日觀察》評(píng)論員)

　　中小企業(yè)現(xiàn)在融資難，是非不能也，乃不為也，我們看到有很多解決中小企業(yè)貸款的成功案例，得到諾貝爾和平獎(jiǎng)的，尤努斯專門辦了一個(gè)窮人的銀行。窮人的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該很高吧，但是他這個(gè)銀行，不良貸款的比率比我們現(xiàn)在很多商業(yè)銀行做得還好。他的辦法也很簡(jiǎn)單，有一點(diǎn)像中國(guó)傳統(tǒng)上用的保押制度，比如說(shuō)你要貸款，那么你和四家鄰居組成一個(gè)小的團(tuán)隊(duì)。如果你到時(shí)候還不了款，那這四個(gè)鄰居也都不能夠再借款。所以那四個(gè)鄰居就會(huì)有壓力來(lái)督促你到時(shí)候來(lái)還款。

　　所以這個(gè)時(shí)候?qū)嶋H上是有辦法的。

　　張鴻：銀行應(yīng)公平對(duì)待國(guó)有大企業(yè)和中小企業(yè)

　　(《今日觀察》評(píng)論員)

　　政府在這里其實(shí)還有很多事情可以做。從銀行角度來(lái)說(shuō)，我也認(rèn)為是這樣。既使是國(guó)有銀行，他們從商業(yè)的角度來(lái)考慮，降低自己的風(fēng)險(xiǎn)等等這些行為是可以理解的，但是如果你承擔(dān)刺激經(jīng)濟(jì)的一個(gè)國(guó)家責(zé)任的話，那起碼不能夠重視國(guó)有，輕視民有，起碼應(yīng)該是公平的，甚至應(yīng)該向中小企業(yè)傾斜。

　　李揚(yáng)：應(yīng)從五方面支持中小企業(yè)發(fā)展

　　(中國(guó)社科院金融研究所所長(zhǎng)，《今日觀察》特約評(píng)論員)

　　一個(gè)就是政策性金融和商業(yè)性金融共舉，第二是硬環(huán)境和軟環(huán)境要同時(shí)并舉。比如說(shuō)各種信息，各種各樣的管理規(guī)則，比如說(shuō)一種社會(huì)性的，會(huì)計(jì)、審計(jì)服務(wù)等等，因?yàn)檫@些東西，是小企業(yè)本身缺乏的。第三我覺(jué)得是正規(guī)金融和民間金融并舉。客觀地說(shuō)世界各國(guó)的小企業(yè)，它的融資來(lái)源，很重要的一塊是來(lái)自非正規(guī)金融。另外他們的資金需求，也非常的個(gè)性化和區(qū)域化，這個(gè)時(shí)候就需要有一些很個(gè)性化，很區(qū)域化的非正規(guī)金融為他們服務(wù)。第四就是資金的性質(zhì)問(wèn)題，從中國(guó)的情況來(lái)看，對(duì)人們各種各樣的私人創(chuàng)業(yè)的支持不夠，中國(guó)這種為小企業(yè)投股本的融資的渠道，非常的不暢。第五個(gè)問(wèn)題就是各種各樣的服務(wù)，需要政府投入一些資金，為整個(gè)小企業(yè)融資提供一個(gè)非常好的環(huán)境。

　　李子彬：中小企業(yè)要加強(qiáng)信用建設(shè)

　　(中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)，《今日觀察》特約評(píng)論員)

　　中小企業(yè)一定要加強(qiáng)本身的信用建設(shè)，使得投資機(jī)構(gòu)，使得銀行貸款者，能夠?qū)ζ髽I(yè)的貸款能放心。商業(yè)銀行要加強(qiáng)為中小企業(yè)服務(wù)的意識(shí)，強(qiáng)化銀行本身的風(fēng)險(xiǎn)防范的體制，要設(shè)專門給中小企業(yè)的貸款機(jī)構(gòu)，這個(gè)需要銀行體制創(chuàng)新，需要它的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。另外要大力發(fā)展中小銀行，發(fā)展區(qū)域性的，行業(yè)性的，中小企業(yè)銀行。

　　何帆：小企業(yè)才是中國(guó)經(jīng)濟(jì)最富有生命力群體

　　(《今日觀察》評(píng)論員)

　　現(xiàn)在這些國(guó)有商業(yè)銀行，想當(dāng)國(guó)際性的大銀行，想把客戶集中在這些大客戶，比如大企業(yè)，國(guó)有企業(yè)，地方政府，還有就是一心想去學(xué)國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)。

　　但是現(xiàn)在回頭來(lái)看，要想在中國(guó)當(dāng)一個(gè)成功的金融企業(yè)，不是說(shuō)我們只需要這些大的銀行，也不能只盯著大的企業(yè)，小企業(yè)才是中國(guó)經(jīng)濟(jì)最富有生命力的群體，還有我們要有一個(gè)本土的創(chuàng)新，要解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，抄別人的經(jīng)驗(yàn)是沒(méi)用的。最關(guān)鍵的一點(diǎn)，還是要腳踏實(shí)地，當(dāng)你把眼睛投向真正的現(xiàn)實(shí)的時(shí)候，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，解決問(wèn)題的辦法總是比問(wèn)題多的。

　　張鴻：中小企業(yè)是國(guó)家經(jīng)濟(jì)的命脈

　　(《今日觀察》評(píng)論員)

　　我們要站得高一點(diǎn)，把中小企業(yè)的融資難的問(wèn)題，上升一個(gè)高度，從國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略角度來(lái)看待它，我給你幾個(gè)數(shù)字，一個(gè)是90%多的中國(guó)企業(yè)，都是中小企業(yè)，這90%多的中小企業(yè)，解決了75%的中國(guó)人的就業(yè)，它在GDP當(dāng)中占了60%多的份額。它真的是國(guó)家經(jīng)濟(jì)的命脈。