在許多中小企業(yè)眼中，大銀行往往融資門檻高、流程手續(xù)復(fù)雜，想要申請(qǐng)一筆貸款，時(shí)間和人力成本都“居高不下”。然而來(lái)到杭州的第一天，記者就被大銀行的“小生意”吸引住了。

　　“我們不僅要做好今天的事情，更要著眼于未來(lái)的市場(chǎng)，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代銀行的服務(wù)也更應(yīng)具有超前性和便捷性，而‘E貸通’就是這樣一款產(chǎn)品。”一來(lái)到建行浙江分行，記者們就聽(tīng)到這樣一段描述。原來(lái)，為緩解小企業(yè)尤其是微小企業(yè)融資難問(wèn)題，2007年，建行浙江分行與阿里巴巴合作，推廣“E貸通”電子商務(wù)信貸產(chǎn)品，利用阿里巴巴交易平臺(tái)，以聯(lián)保的方式對(duì)阿里巴巴平臺(tái)中的小企業(yè)發(fā)放貸款。

　　一直以來(lái)，中小企業(yè)融資難問(wèn)題中，小企業(yè)以及微小企業(yè)融資難問(wèn)題顯得尤其突出。小企業(yè)尤其是微小企業(yè)由于自身實(shí)力較弱，無(wú)法提供全額抵押或擔(dān)保，一般來(lái)說(shuō)，銀行很難對(duì)他們進(jìn)行貸款支持。建行將網(wǎng)絡(luò)信用度作為貸款的參考標(biāo)準(zhǔn)之一，使企業(yè)不單純依靠固定資產(chǎn)、企業(yè)擔(dān)保等來(lái)突破資金層面的束縛，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)其的貸款支持。業(yè)界對(duì)此評(píng)價(jià)稱，這是現(xiàn)代商業(yè)銀行首次突破傳統(tǒng)信貸模式，以網(wǎng)上電子商務(wù)的信用度評(píng)級(jí)作為銀行貸款發(fā)放的重要依據(jù)的一次金融創(chuàng)新。

　　網(wǎng)絡(luò)信息能成為考查企業(yè)信用的依據(jù)嗎？“真金白銀”的貸款真的能通過(guò)網(wǎng)絡(luò)流程成功實(shí)現(xiàn)審查、放款以及還款？帶著疑問(wèn)，記者目睹了這一業(yè)務(wù)的主要辦理流程。

　　“在挑選客戶時(shí)，我們首先會(huì)借助阿里巴巴的信用評(píng)級(jí)，挑選那些在阿里巴巴誠(chéng)信度良好的企業(yè)作為客戶，此外我們還設(shè)計(jì)了網(wǎng)絡(luò)銀行客戶的系列評(píng)級(jí)評(píng)價(jià)辦法，將網(wǎng)絡(luò)商業(yè)信用納入信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。”有關(guān)業(yè)務(wù)員告訴記者，會(huì)員企業(yè)通過(guò)阿里巴巴網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)向銀行提出貸款申請(qǐng)后，阿里巴巴會(huì)將該企業(yè)在其數(shù)據(jù)庫(kù)中的交易信用等一系列數(shù)據(jù)提供給銀行，而這一系列數(shù)據(jù)，是銀行最終決定是否同意貸款的核心依據(jù)。建行浙江省分行網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)部有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，對(duì)那些違約、不誠(chéng)信的借款人，阿里巴巴網(wǎng)站會(huì)對(duì)其進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)曝光，這樣就大大提高了違約成本。

　　“網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保”正式推出后，從最初申請(qǐng)企業(yè)并不多到如今企業(yè)申請(qǐng)開(kāi)始呈現(xiàn)“井噴”態(tài)勢(shì)。建行的有關(guān)人士說(shuō)，目前“網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保”在阿里巴巴會(huì)員企業(yè)中享有很高知名度和認(rèn)可度，提交申請(qǐng)和來(lái)咨詢的企業(yè)絡(luò)繹不絕。建行浙江分行針對(duì)阿里巴巴會(huì)員企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，特設(shè)“網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)部”，并配備專員，隨著小企業(yè)貸款流程的自動(dòng)化批量技術(shù)推進(jìn)，貸款流程將完全脫離紙質(zhì)資料的層層遞交和審批，而在網(wǎng)絡(luò)上完成申請(qǐng)、審批、放貸等各項(xiàng)步驟。“這樣一來(lái)，辦理效率會(huì)大大提高，將有更多的企業(yè)獲得貸款”。

　　記者在采訪中還了解到，針對(duì)小企業(yè)本身抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱及可抵押、擔(dān)保的資產(chǎn)十分有限，由于經(jīng)營(yíng)靈活，對(duì)貸款的時(shí)效性要求又很高等特點(diǎn)，近年來(lái)建行還設(shè)計(jì)推出了多種創(chuàng)新產(chǎn)品，助推浙江中小企業(yè)茁壯成長(zhǎng)。

　　為解決中小企業(yè)擔(dān)保難問(wèn)題，建行相繼推出了創(chuàng)新產(chǎn)品“倉(cāng)單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)”和“小企業(yè)聯(lián)保貸款”。此外，建行還推出了“小企業(yè)循環(huán)額度貸款”，解決中小企業(yè)貸款時(shí)效性要求高的難題。2004年，建行在浙江率先推出為中小型個(gè)體私營(yíng)企業(yè)量身定制的“個(gè)人助業(yè)貸款”。該產(chǎn)品額度高、支用靈活，很受個(gè)體私營(yíng)企業(yè)主的歡迎。經(jīng)過(guò)兩年多的實(shí)踐，建行又根據(jù)客戶需求，進(jìn)一步完善產(chǎn)品設(shè)計(jì)，推出企業(yè)與個(gè)人聯(lián)名助業(yè)貸款，較好地滿足了個(gè)體私營(yíng)業(yè)主對(duì)貸款時(shí)效及經(jīng)營(yíng)成本的要求。

　　如今，模式創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新已經(jīng)成為建行浙江分行破解中小企業(yè)融資難的“兩大法寶”。

　　走訪了浙江臺(tái)州、諸暨等地后，記者了解到，由于當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)“大半江山”的顯著地位，不少銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已明確將小企業(yè)業(yè)務(wù)作為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)領(lǐng)域之一和未來(lái)重要利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，實(shí)施差別化的區(qū)域、行業(yè)發(fā)展策略，大力支持區(qū)域特色明顯、發(fā)展前景好的行業(yè)和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，全面拓展和培育發(fā)展?jié)摿Υ蟆⒊砷L(zhǎng)性好的優(yōu)質(zhì)客戶群體。浙江省其他地區(qū)如溫州、寧波等地的金融機(jī)構(gòu)也采取了“企業(yè)可用自有不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款”、“股權(quán)質(zhì)押貸款”、“小企業(yè)互助貸款”等創(chuàng)新措施，積極支持中小企業(yè)成長(zhǎng)壯大。