2007 年，Lending Club 創(chuàng)立了其在線 P2P 借貸平臺(tái)，當(dāng)時(shí)對(duì)于金融科技初創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展是黃金時(shí)間。但好景不長(zhǎng)，2008 年房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫破滅，經(jīng)濟(jì)遭重創(chuàng)，形勢(shì)急轉(zhuǎn)直下。

快進(jìn)到 2014 年 12 月 15 日，7 年之后，這家公司卻逆襲般的成功上市，估值超過(guò)了 120 億美元。

一個(gè)在幾十年來(lái)最糟糕的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中瀕臨倒閉的創(chuàng)業(yè)公司，是如何通過(guò)建立一個(gè)顛覆行業(yè)(即 4200 億美元的消費(fèi)者借貸產(chǎn)業(yè))的創(chuàng)新平臺(tái)，變成一個(gè)數(shù)十億美元的上市公司呢?

如果你也想讓你的初創(chuàng)公司騰飛，以下是能從 Lending Club 上學(xué)到的成功經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。

1.確保市場(chǎng)規(guī)模

消費(fèi)金融和信貸市場(chǎng)規(guī)模巨大——超過(guò) 4200 億美元。在市場(chǎng)上，這是一個(gè)巨大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，因?yàn)閷?duì)于 Lending Club 來(lái)說(shuō)有足夠的空間進(jìn)行試驗(yàn)。在 pitch 中，市場(chǎng)規(guī)模是每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)投資人會(huì)都問(wèn)你的問(wèn)題。所以，除了銷(xiāo)售機(jī)會(huì)之外的，如果你的市場(chǎng)非常巨大，你可能也會(huì)獲得更多的投資。

想想其他的在大型市場(chǎng)(比如小型企業(yè)借貸)的大規(guī)模初創(chuàng)公司，On Deck 12 月 2 億美元上市，還有小型企業(yè)軟件市場(chǎng)，Infusionsoft D 輪融資 5500 萬(wàn)美元。這些公司都找到了有利可圖的巨大市場(chǎng)。你清楚你的市場(chǎng)規(guī)模么?

2.把你的障礙變成優(yōu)勢(shì)

通常，你個(gè)性上不喜歡、專(zhuān)業(yè)上不擅長(zhǎng)的東西可能就是你創(chuàng)新的盲點(diǎn)。如果你不能找到一個(gè)解決方案，來(lái)滿足您的需求，為何不自己做一個(gè)呢?Lending Club 意識(shí)到在 2008 年經(jīng)濟(jì)崩潰之后一定程度上會(huì)造成消費(fèi)貸款流程冗長(zhǎng)、不透明，并且可能會(huì)很難貸款成功。當(dāng)時(shí)沒(méi)有人能獲得貸款或者信用，這是 Lending Club 在 2008 年的困難，但這卻成了他們最大的優(yōu)勢(shì)：Lending Club 給消費(fèi)者提供貸款，并在市場(chǎng)崩潰之后吸引投資。

明白怎么利用自己的困難來(lái)增強(qiáng)自己的產(chǎn)品了么?在大型市場(chǎng)中，很多人都在把困難轉(zhuǎn)化成機(jī)遇，并借此影響市場(chǎng)，做出更好的產(chǎn)品。在新興市場(chǎng)，很多企業(yè)都在不斷地挑戰(zhàn)大型市場(chǎng)，比如 Sofi 的學(xué)生借貸融資，還有 AseetAvenue 的商業(yè)地產(chǎn)投資。你可以關(guān)注你當(dāng)前的困難，或者集中精力給整個(gè)市場(chǎng)提供更好的創(chuàng)新產(chǎn)品。

3.弄清楚如何切入市場(chǎng)

在 Lending Club 的早期，人們對(duì)于其消費(fèi)借貸平臺(tái)有一些憂慮，因?yàn)橥顿Y者在貸款風(fēng)險(xiǎn)方面信息不全。誰(shuí)好借好還，哪些貸款人風(fēng)險(xiǎn)較高?

雖然 Lending Club 通過(guò) P2P 借貸切入了市場(chǎng)，他們還是得有一個(gè)讓大家看得明白的運(yùn)作方式。Lending Club 后來(lái)迎來(lái)了拐點(diǎn)，他的平臺(tái)上線了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和評(píng)價(jià)功能，這樣投資者可以知道哪些貸款他們可以放，而哪些申請(qǐng)人不符合他們的要求。

通過(guò)以一種消費(fèi)者可以接受的方式切入市場(chǎng)，Lending Club 得以迅速發(fā)展取得成功。你可以完全改變市場(chǎng)現(xiàn)狀，但是你千萬(wàn)別忘了，你的產(chǎn)品對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)必須做到有效和簡(jiǎn)潔。