由阿里領(lǐng)銜的互聯(lián)網(wǎng)金融，就像熟透的蘋果一般砸在了舊員工李治國的頭上。

更早前的一波移動互聯(lián)網(wǎng)浪潮為他的挖財帶來了千萬用戶，記賬理財能否如視頻、地圖一般，成為移動互聯(lián)網(wǎng)入口級應(yīng)用，李治國在講故事時十分確信。

從2009年誕生至今，挖財用四年時間完成了超過5000萬的下載量。這四年里，從最初的Java版本到如今的Android、iOS全平臺，挖財幸運(yùn)地撞上了移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，以至于其COO全云峰在解釋如何獲得用戶時，總是不忘感激時勢。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的最初階段，聚合用戶并售賣理財產(chǎn)品，是包括BAT(百度、阿里和騰訊的簡稱)在內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的主要玩法，BAT當(dāng)然具備無可撼動的用戶優(yōu)勢，但到移動端，大家都在同一起跑線上，甚至與BAT比起來，早走一步的挖財似乎更有優(yōu)勢。

資本的青睞

連續(xù)兩個月，杭州財米科技有限公司獲得了兩筆風(fēng)投注資。9月，挖財宣布獲得IDG資本1000萬美元A輪融資;10月，鼎暉投資又為挖財帶來了300萬美元投資。

IDG資本在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域動作頻頻，投資挖財之前，IDG的投資項目還包括coinbase、宜信等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。作為IDG主導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)投資的合伙人，李豐在接受媒體采訪時介紹，借貸、信用、數(shù)據(jù)和小額支付等將成為未來的投資趨勢。具體到挖財而言，李豐透露，雖然記賬在國內(nèi)的需求不及美國，但李治國堅信記賬是切入金融服務(wù)和交易理財?shù)娜肟?，并且挖財也擁有了足夠多的用戶?/p>

關(guān)于為何能在短期內(nèi)連續(xù)獲得風(fēng)投青睞，挖財COO全云峰說，四年的發(fā)展，挖財積累了相當(dāng)?shù)挠袃r值用戶，而“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一概念，本就是資本十分感興趣的領(lǐng)域，此外，在與風(fēng)投講故事的過程中，投資人亦認(rèn)可挖財今后的產(chǎn)品規(guī)劃和發(fā)展方向。

李豐說李治國是執(zhí)行力非常強(qiáng)的人，事情的發(fā)展也印證了這一觀點(diǎn)。10月沒過，投資人的錢還沒捂熱，挖財就并購了位于上海的金融服務(wù)公司信策數(shù)據(jù)。關(guān)于收購的意圖，全云峰說，“挖財之前的團(tuán)隊都是偏向于技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的，而信策數(shù)據(jù)所擁有的金融基金正是挖財不具備但迫切需要的。”

事實(shí)上，這并不是挖財?shù)谝淮稳谫Y，2011年，口碑網(wǎng)創(chuàng)始人、阿里的第46號員工李治國第二次離開阿里，當(dāng)年10月他與原金山軟件執(zhí)行董事兼CFO王東暉、阿里巴巴集團(tuán)企業(yè)融資及財資管理部董事總經(jīng)理趙鴻聯(lián)合創(chuàng)立了阿米巴基金。作為挖財?shù)奶焓雇顿Y人，李治國為挖財帶去1000萬人民幣，隨后又將主要精力放至挖財，成為其董事長。

除此之外，全云峰還透露了新獲資金的運(yùn)用方向，分別是擴(kuò)充團(tuán)隊和產(chǎn)品探索。

從5萬到5000萬

在西溪濕地旁的福地創(chuàng)業(yè)園，李治國擁有兩處資產(chǎn)，A座四樓的杭州財米科技有限公司，以及5樓的一間咖啡廳。

A座405里員工不過50人，除了做研發(fā)和產(chǎn)品團(tuán)隊比較固定外，其他人都要兼職做一下市場和銷售的工作，全云峰說挖財更像一個大公司的產(chǎn)品部，對挖財來說，更多的職能部門還有待進(jìn)一步擴(kuò)充完善。

5樓的咖啡廳，李治國是這里老板之一，左邊靠窗的走廊墻上，有一幅挖財?shù)暮?，加上早前在武林門的免費(fèi)戶外廣告，除此之外挖財就再沒任何媒介廣告。四年時間，團(tuán)隊從1人到49人，這一擴(kuò)張速度并不太快，但同樣是四年，下載量從5萬做到5000萬，倒是一個足夠驚人的速度。

實(shí)際上，國內(nèi)針對個人理財?shù)膽?yīng)用多達(dá)四五十款，如果僅從下載量來看，挖財“第一個人理財記賬平臺”的稱號名副其實(shí)，從5萬到5000萬，挖財是如何做到的?

“沒有廣告推廣，應(yīng)用商店的推廣費(fèi)也很少，有錢當(dāng)然能一下打出名氣，但沒錢也有沒錢的玩法。”全云峰說。對于成功經(jīng)驗(yàn)，他再次提到移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，此外理財需求亦是居民生活的剛需之一。

除卻這些外部因素，全云峰笑稱挖財?shù)耐茝V比較笨：200多家應(yīng)用商店，一家家網(wǎng)絡(luò)溝通;重點(diǎn)的十幾家，要登門拜訪。除此之外，全云峰認(rèn)為APP要獲得用戶仍需落腳于產(chǎn)品本身，2011年挖財獲得蘋果APP Store年度最佳產(chǎn)品，2012年又獲得安卓全球開發(fā)者大會最佳應(yīng)用平臺Top10，這些含金量高的獎項增加了挖財?shù)男判?，同時也獲得了應(yīng)用商店的青睞。

“應(yīng)用商店對新產(chǎn)品比較推薦，所有開發(fā)者的更新一定要快。”2009年至今，挖財共發(fā)布了300多個版本，即有300多次更新，這亦是挖財成功的原因，全云峰介紹。

互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)會

最初挖財?shù)墓δ軆H僅是記賬，盡管挖財?shù)膱F(tuán)隊強(qiáng)調(diào)記賬是剛需，但這一習(xí)慣的建立仍是一個難點(diǎn)。如何讓有需求的輕松記賬，讓不記賬的人加入使用，挖財提出的方法是降低門檻，如短信、語音、拍照記賬。

除此之外，挖財還新增了諸如電影票、水電費(fèi)、買彩票、信用卡還款、手機(jī)充值等本地生活化服務(wù)，這些功能似乎與020模式相似，而本地生活化服務(wù)也是李治國拿手的，這里是否會是挖財新的商業(yè)模式?全云峰予以否認(rèn)，他介紹，增加生活化服務(wù)，僅僅是增值，增加用戶黏性所在。

但全云峰同時又說，挖財在今年下半年已經(jīng)開始獲得收入，如果不是020、不是本地化服務(wù)，新的商業(yè)模式是什么?目前看來，無論是PC端和移動端，互聯(lián)網(wǎng)的玩法仍舊是用戶為王，當(dāng)積累了一定用戶量后，盈利模式似乎也就水到渠成了。何況以記賬理財為主的挖財，還遇上了互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮。

“通過貨幣基金這一服務(wù)，導(dǎo)入基金公司產(chǎn)品到挖財頁面銷售，然后收取廣告推廣費(fèi)，這是挖財目前最主要的收入模式。”全云峰告訴記者。在挖財?shù)呢浕缑嬷?，目前有收益?.3%-4.9%之間的貨基產(chǎn)品共5只，其中工銀貨幣有超過10萬人次的申購量。

不同于一些互聯(lián)網(wǎng)平臺有渠道費(fèi)用的存在，挖財目前主要通過平臺展示獲利，這一模式類似于去哪兒(29.46, -0.11, -0.37%)網(wǎng)這類旅游垂直搜索，挖財先期積累用戶，通過引入理財產(chǎn)品到自身平臺銷售，再從金融機(jī)構(gòu)獲取一定的廣告推廣費(fèi)用。

全云峰介紹，信策數(shù)據(jù)團(tuán)隊為挖財帶來了金融基因，挖財也將在互聯(lián)網(wǎng)金融的更多領(lǐng)域探索新的商業(yè)模式。他透露，挖財將在年底至明年年初推出新的金融服務(wù)，這一服務(wù)將完全不同于目前的模式，但因?yàn)樯虡I(yè)競爭的緣故，他并未透露更多細(xì)節(jié)。

就目前的產(chǎn)品線而言，記賬理財、信用卡管家、商旅管家、貨幣基金等，挖財涵蓋了記賬、報銷、借貸、理財?shù)裙δ?，新的商業(yè)模式是否將從這些業(yè)務(wù)線中誕生，仍需時間和用戶的檢驗(yàn)。