前一天的“雙十一”對(duì)一部分人來(lái)說(shuō)，關(guān)注的是350億的成交額。但對(duì)于另一部分人來(lái)說(shuō)，是臨近年末的“倒計(jì)時(shí)”，畢竟迎接新的一年，最多不過(guò)6周了。

對(duì)于眾多小微企業(yè)而言，如何支付應(yīng)付賬款、人員薪資、進(jìn)貨費(fèi)用等問(wèn)題讓企業(yè)主費(fèi)盡心思，繼而“年關(guān)難過(guò)”成為該群體的行話。尋找除商業(yè)銀行之外的新的融資路徑迫在眉睫，小微企業(yè)又可以進(jìn)行哪些新的嘗試呢?

嘗試1：小額貸款公司

近日廣東小貸圈內(nèi)多位人士透露，國(guó)家已原則同意將小貸和擔(dān)保機(jī)構(gòu)納入為金融機(jī)構(gòu)的范疇。當(dāng)銀行貸款遭拒時(shí)，小貸公司是小微企業(yè)備選的參考之一，只不過(guò)小貸公司的點(diǎn)數(shù)一般要比銀行略高。

不過(guò)因其不允許吸收存款，資金來(lái)源只能為股東繳納的資本金的限制，小貸公司會(huì)不時(shí)出現(xiàn)“無(wú)米下鍋”的狀況。有些小貸公司為了突破業(yè)務(wù)瓶頸，會(huì)聯(lián)手商業(yè)銀行提供一款名為“銀保貸款“的業(yè)務(wù)，由和小貸公司同屬一家的擔(dān)保公司提供擔(dān)保，銀行提供資金為客戶放貸，貸款年利率在10%左右，相比央行一年期貸款基準(zhǔn)利率 6%來(lái)說(shuō)，略高。

建議：作為準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的小貸公司，總體而言比較合法正規(guī)，對(duì)于那些融資期限短，額度又不高的小微企業(yè)主來(lái)說(shuō)，還款壓力在可承受范圍之內(nèi)，值得關(guān)注。

嘗試2：典當(dāng)行

典當(dāng)行放款的特點(diǎn)是小額、快速、短期。此前上海某典當(dāng)行就掛出“當(dāng)天放款100萬(wàn)“的廣告字樣，且取款額度不超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的，當(dāng)天即可取款，超過(guò)100萬(wàn)的，第二日可取款。

不過(guò)，從典當(dāng)行融資，抵押物不可或缺，如房產(chǎn)、汽車(chē)已經(jīng)民品等相對(duì)有價(jià)值的抵押物，一般來(lái)說(shuō)月息在3%左右，手續(xù)完備最快1-3天就可放款。

建議：典當(dāng)行適合那些有明確抵押物，且確有快速短期融資的小微企業(yè)主。但是在貸款前，需了解不同抵押物所對(duì)應(yīng)的不同息費(fèi)。目前民品質(zhì)押一般為3.5%，房產(chǎn)抵押一般為1.8%，同時(shí)也有適合小微企業(yè)主的中小企業(yè)綜合授信典當(dāng)業(yè)務(wù)。

嘗試3：擔(dān)保公司

嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，擔(dān)保公司并不提供貸款，而是在小微企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，以第三方的形式加入，分擔(dān)銀行對(duì)小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，從而使貸款更加容易。

一般，小微企業(yè)需要承擔(dān)一定的擔(dān)保費(fèi)用，一般為貸款金額的2%及以上，即若貸款金額100萬(wàn)，則客戶要交給擔(dān)保公司兩萬(wàn)元。

建議：小微企業(yè)在選擇擔(dān)保公司的時(shí)候，最好選擇注冊(cè)資金在1億元以上，有著良好信譽(yù)的擔(dān)保公司。因?yàn)?，目前市面上的?dān)保公司資質(zhì)層次不齊，準(zhǔn)入門(mén)檻又很低，10萬(wàn)元就能注冊(cè)，所以存在或多或少不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象。小微企業(yè)在尋找擔(dān)保公司的時(shí)候，要注意查看擔(dān)保公司的審批手續(xù)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證明，也可以到相關(guān)的政府機(jī)構(gòu)進(jìn)行查詢。

嘗試4：P2P網(wǎng)貸平臺(tái)

P2P，即“個(gè)人對(duì)個(gè)人“的網(wǎng)絡(luò)借貸，發(fā)端于歐美，之后迅速在世界范圍內(nèi)推廣開(kāi)來(lái)。作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的細(xì)分代表，P2P借貸在近期被廣泛關(guān)注。

對(duì)于那些在P2P平臺(tái)有過(guò)貸款經(jīng)驗(yàn)的小微企業(yè)主來(lái)說(shuō)，并不陌生。事實(shí)上，P2P只是為那些有融資需求的借款方與擁有閑置資金的投資方提供信息撮合的服務(wù)。

一部分提供無(wú)抵押貸款的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，月息在0.6%-0.78%之間;而另一部分提供房產(chǎn)抵押貸款的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，月息在0.83%-1.5%之間。且該類P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，大都需要借款人提供服務(wù)費(fèi)，而不單單只是月息。另外額度最高50萬(wàn)，目前提供1500萬(wàn)大額貸款的只有仟邦一家。

建議：鑒于此前有媒體曝出“1個(gè)月15家P2P公司倒閉”的新聞，由此，對(duì)于如何選取正規(guī)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)顯得更為重要。正規(guī)的P2P平臺(tái)都會(huì)有一系列嚴(yán)格的審核機(jī)制，且會(huì)與銀行或律師事務(wù)所進(jìn)行合作，由第三方進(jìn)行監(jiān)管，并嚴(yán)格遵守“不經(jīng)手資金”、“不放貸”、“不擔(dān)保”的“三不原則”。

作者為仟邦資都蔣黎黎