近期，第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)、《財(cái)商》、聯(lián)合第一財(cái)經(jīng)網(wǎng)、證券之星發(fā)起了“上半年你賺錢了嗎？”的調(diào)查。結(jié)果顯示：有69.36％的投資者在上半年是虧損的，有的虧損額度高達(dá)50％以上。除了投資股票以外，買基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者均沒能討到好。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，652只基金整體出現(xiàn)負(fù)收益，整體虧損3513億元。而有的銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均虧損幅度高達(dá)38％。

　　在整體虧損之下，千萬(wàn)富翁們的財(cái)富在怎么變化嗎？他們到底是賺了還是虧了呢？近日，記者走進(jìn)招行、中行的私人銀行部，打探富人們理財(cái)?shù)奶潛p狀況，私人銀行的專家理財(cái)又有些什么“秘密武器”奉獻(xiàn)給高端客戶呢？

　　私人銀行私密、奢華、尊貴

　　23日下午，記者來到位于漢口西北湖畔某頂級(jí)寫字樓的招行私人銀行中心。在寫字樓的周圍以及電梯口，都沒有看到私人銀行的指示牌，即便是在該銀行所在的樓層，也僅有“招商銀行”的小標(biāo)牌。

　　外部與普通寫字樓裝修無異，但室內(nèi)卻是奢華盡顯。眼底是一覽無余的湖光山色，腳下踩著是連高跟鞋后跟都能陷進(jìn)去的厚厚地毯，歐式家具顯得氣度非凡，全有著高高椅背的靠椅。有著湖景落地窗的大廳，另一側(cè)有一個(gè)大大的弧型吧臺(tái)?？蛻袈渥?，便有人送上咖啡或各種飲料，隨后專屬理財(cái)經(jīng)理便會(huì)來到客戶身邊。而這里的理財(cái)經(jīng)理全是行業(yè)里業(yè)務(wù)突出的精英。

　　據(jù)了解，目前武漢像這樣私密、奢華的私人銀行有三家，分別是招行、中行、交行。招行的門檻是，放在銀行的金融資產(chǎn)得達(dá)到1000萬(wàn)元，中行是800萬(wàn)元，而交行則是200萬(wàn)美元。

　　湖北有多少人可以進(jìn)這里，享受如此待遇呢？據(jù)胡潤(rùn)百富榜調(diào)查結(jié)論是：在鄂有11500名千萬(wàn)富豪，他們平均擁有3輛車、喜歡旅游、喜歡在北京上海買二套房產(chǎn)，他們每年花費(fèi)超過160萬(wàn)……這些情況幾乎每家私人銀行都掌握著。

　　千萬(wàn)富翁幾乎都是“守”財(cái)奴

　　唐璐是招商銀行從全市網(wǎng)點(diǎn)中挑選出來的最優(yōu)秀的理財(cái)經(jīng)理之一。他有著5年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，精通銀行、證券、基金、保險(xiǎn)、信托等各領(lǐng)域理財(cái)知識(shí)，又有著為大戶理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。于是，他成為私人銀行首批理財(cái)經(jīng)理之一。

　　“為富人理財(cái)，不僅僅是只賣產(chǎn)品那么簡(jiǎn)單。”據(jù)唐璐介紹，他們遵循總行制定的工作流程，在“傾聽”的基礎(chǔ)上，為每位客戶建立理財(cái)檔案。富人也要通過專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試，通過傾聽、問詢了解他們的理財(cái)目標(biāo)和需求，然后為他們量身訂做理財(cái)建議書。

　　“湖北的富人，大多都還是白手起家的老板，他們害怕虧損，所以我們給出的投資策略，也基本是以“防守”為主。非固定收益的理財(cái)產(chǎn)品，基本也是能保證預(yù)期收益的。當(dāng)然，對(duì)于積極型的客戶，銀行也會(huì)提供一些“進(jìn)攻性”更強(qiáng)的產(chǎn)品供客戶選擇。

　　特殊產(chǎn)品專為富人“量身定做”

　　“我到這里來工作后，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，私人銀行的理財(cái)產(chǎn)品，許多都是外面看不到的。某種意義上來說，富人賺錢的渠道更多些。”這是唐璐的感受。

　　投資期酒，就是其中一例。招行曾推出過華潤(rùn)信托中糧君頂葡萄酒收益權(quán)資金信托計(jì)劃。該款葡萄酒信托計(jì)劃每份30萬(wàn)元，客戶既可以持有到期，屆時(shí)收回本金及年化5％的收益，又可以選擇認(rèn)購(gòu)期酒實(shí)物，并獲得年化5％的收益，同時(shí)還可免費(fèi)獲得親臨酒莊品酒、騎馬、打球的待遇。

　　還有就是各種各樣的私募基金。招行與上海某基金公司合作的房地產(chǎn)私募股權(quán)基金，所募集的基金以股權(quán)投資、債權(quán)投資等方式投資于二三線城市中以住宅為主體的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目，項(xiàng)目完成后收回本金及收益。該基金僅面向極少數(shù)超高端客戶銷售，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為500萬(wàn)人民幣，單個(gè)項(xiàng)目預(yù)期年投資內(nèi)部回報(bào)率為25％，扣除相關(guān)費(fèi)用后，該產(chǎn)品預(yù)期凈資金回報(bào)率17％。該行2009年下半年一款私募基金產(chǎn)品，成立僅3個(gè)月，凈值增長(zhǎng)率就達(dá)到了19％。

　　“雖然有些投資公募基金的客戶也出現(xiàn)了浮虧，但總體來講，八成客戶均可實(shí)現(xiàn)10％的收益。”據(jù)唐璐介紹。

　　普通銀行網(wǎng)點(diǎn)里的一位客戶經(jīng)理要服務(wù)至少數(shù)百位客戶，你個(gè)人投資狀況如何，他是不可能時(shí)時(shí)跟蹤的。但私人銀行的客戶經(jīng)理則不一樣，他們一人只服務(wù)數(shù)十位客戶，而每個(gè)人投資了哪些產(chǎn)品，都會(huì)進(jìn)行定期跟蹤，并提出警示。

　　“我們也有很多客戶投資了公募基金。今年以來，當(dāng)股市跌到3000點(diǎn)時(shí)，很多機(jī)構(gòu)認(rèn)為這已是底了，鼓勵(lì)抄底。而我們則建議一部分投資了公募基金，已達(dá)成預(yù)期收益的客戶適當(dāng)減一些倉(cāng)位，保留戰(zhàn)果。事實(shí)證明，后階段股市下跌速度更快，損失也更慘重。”唐璐說，理財(cái)師有時(shí)要像醫(yī)生提醒病人吃藥般，提醒投資者改正錯(cuò)誤的投資決策。

　　“我們有一個(gè)團(tuán)隊(duì)都在為私人銀行的客戶服務(wù)。在投資領(lǐng)域里，對(duì)于不太激進(jìn)的客戶而言，幫他減少虧損就是賺了。”唐璐認(rèn)為，不同階段、不同投資環(huán)境，及時(shí)而合適的提示是幫富人理財(cái)非常重要的一點(diǎn)。（武漢晚報(bào)）

　　私人銀行撩開“神秘面紗”

　　門檻200萬(wàn)元以上服務(wù)實(shí)行一對(duì)一產(chǎn)品可量身訂做

　　深圳新聞網(wǎng)訊貴賓理財(cái)、高端理財(cái)，20萬(wàn)元左右的門檻，這樣的銀行服務(wù)對(duì)深圳市民而言早已見怪不怪了，但私人銀行、財(cái)富管理中心，200萬(wàn)甚至上千萬(wàn)元的門檻，這樣的頂級(jí)銀行服務(wù)還是新興事物，裹著一層神秘面紗。

　　昨天，工行深圳市分行財(cái)富管理中心正式開業(yè)，這是一間為個(gè)人資產(chǎn)達(dá)到100萬(wàn)美元（或等值800萬(wàn)元人民幣）、身處財(cái)富金字塔“頂端”的人群提供頂級(jí)服務(wù)的銀行網(wǎng)點(diǎn)。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自8月份以來，深圳新開的頂級(jí)理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)至少有4家。隨著這類銀行頂級(jí)理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)的相繼亮相，它們的“神秘面容”也日漸清晰：門檻至少在200萬(wàn)元人民幣以上，服務(wù)不僅可以實(shí)現(xiàn)理財(cái)師與客戶一對(duì)一，而且還會(huì)延伸到客戶的家人、合作伙伴，延伸到其生活、健康、交友等非經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，提供的產(chǎn)品則為客戶量身定做，甚至可以針對(duì)個(gè)人提供個(gè)性化產(chǎn)品。

　　門檻個(gè)人資產(chǎn)200萬(wàn)

　　從密集亮相的深圳多家銀行頂級(jí)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)來看，成為私人銀行客戶或財(cái)富管理中心會(huì)員的資產(chǎn)門檻，是一般貴賓理財(cái)?shù)?0倍以上，最高的達(dá)到50倍。記者在采訪中了解到，貴賓理財(cái)要求客戶個(gè)人資產(chǎn)在20萬(wàn)至50萬(wàn)元之間，而銀行頂級(jí)服務(wù)的門檻至少是200萬(wàn)元，高的達(dá)1000萬(wàn)元。

　　令人關(guān)注的是，在目前國(guó)內(nèi)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)管理的大背景下，銀行向財(cái)富人士提供的個(gè)性化理財(cái)服務(wù)，明顯難以真正達(dá)到“融匯各類理財(cái)產(chǎn)品于一體”的程度。因此，業(yè)內(nèi)專家表示，如何將頂級(jí)理財(cái)服務(wù)從“紙上談兵”演變?yōu)?#8220;實(shí)戰(zhàn)操練”，將是各家銀行未來在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)的峰口浪尖。

　　“財(cái)富階層需要的絕不僅僅是尊貴的感覺、俱樂部式的環(huán)境，他們甚至比一般的銀行客戶更看重理財(cái)服務(wù)的有效性和持續(xù)性，因?yàn)樗麄円呀?jīng)嘗到過以錢生錢的甜頭，所以更懂得投資理財(cái)?shù)牟豢苫蛉?。哪家銀行能夠使財(cái)富增值，客戶就會(huì)選擇哪家銀行。”客戶王先生的觀點(diǎn)為競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)日益激烈的私人銀行市場(chǎng)提供了另一個(gè)視角。

　　環(huán)境向五星級(jí)酒店看齊

　　農(nóng)行、招行、工行、建行等多家財(cái)富管理中心開業(yè)之時(shí)，記者都率先前去體驗(yàn)過。其服務(wù)區(qū)設(shè)計(jì)典雅，環(huán)境寬敞明亮，私密性得到充分保證，使人猶如置身于五星級(jí)酒店或私人會(huì)所。

　　昨天，記者們步入工行深圳市分行位于蔡屋圍金融區(qū)的財(cái)富管理中心一探究竟。在該中心，開放式的大廳足有300多平方米，客戶在這里可以品嘗咖啡、看書讀報(bào)、會(huì)友交流，而多間理財(cái)室不僅空間寬裕，而且在整齊中又變化有致。各式商務(wù)辦公設(shè)施一應(yīng)俱全，還加上了特別設(shè)計(jì)的流動(dòng)交易窗口，私密和受尊重的感覺油然而生。而這樣的感覺，此前記者在招行、農(nóng)行、建行的財(cái)富管理中心也有所見識(shí)。

　　產(chǎn)品為客戶量身訂做

　　過往的貴賓理財(cái)，盡管可以讓貴賓客戶減少排隊(duì)，享受更好的服務(wù)環(huán)境，但獲得的理財(cái)服務(wù)與產(chǎn)品與一般客戶并無多大區(qū)別，而頂級(jí)理財(cái)則不同，它可為客戶提供更為豐富及個(gè)性化的產(chǎn)品群。“我們可以根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、理財(cái)需要，為其量身定做個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。也就是說，必要時(shí)，我們將為單個(gè)客戶單獨(dú)提供適合其要求的理財(cái)產(chǎn)品。”工行深圳市分行有關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　據(jù)介紹，工行財(cái)富管理中心可以提供豐富的產(chǎn)品由客戶任意選擇，提供稀有的產(chǎn)品由客戶優(yōu)先選擇，還能應(yīng)客戶之需專門打造個(gè)性化產(chǎn)品。招行有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，在以往的貴賓理財(cái)中，客戶只能購(gòu)買銀行提供的標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品的投資組合。而私人銀行業(yè)務(wù)就會(huì)為客戶單獨(dú)制作金融產(chǎn)品，如專屬的信托產(chǎn)品等個(gè)性化產(chǎn)品。

　　服務(wù)凸顯專業(yè)的系統(tǒng)性

　　貴賓理財(cái)與頂級(jí)理財(cái)在服務(wù)上有什么區(qū)別？昨天的工行財(cái)富管理中心開業(yè)新聞發(fā)布會(huì)上有多名記者提出了這樣的疑問。工行有關(guān)人士的回答是，頂級(jí)理財(cái)?shù)奶厣菍I(yè)、系統(tǒng)和尊貴。

　　據(jù)了解，這也是私人銀行頂級(jí)理財(cái)服務(wù)的共同特色。以工行為例，專業(yè)體現(xiàn)在銀行從自身成百上千的理財(cái)人員中精挑細(xì)選出少數(shù)最優(yōu)秀分子組成頂級(jí)理財(cái)團(tuán)隊(duì)，同時(shí)，聘請(qǐng)證券、保險(xiǎn)、外匯、黃金、房地產(chǎn)、收藏、稅務(wù)、教育、法律等多方面的專家，組成強(qiáng)大的理財(cái)顧問團(tuán)隊(duì)。由這兩個(gè)團(tuán)隊(duì)共同來根據(jù)客戶的銀行業(yè)務(wù)、生活理財(cái)和專業(yè)投資等需求提供服務(wù)，使得銀行服務(wù)的深度和廣度都得以延伸。也就是說，私人銀行服務(wù)更強(qiáng)調(diào)高級(jí)的投資顧問性，站在客戶個(gè)人立場(chǎng)，根據(jù)客戶所擁有的個(gè)人金融資產(chǎn)和金融需要設(shè)計(jì)出整體解決方案，而非單一的金融產(chǎn)品，或金融產(chǎn)品的簡(jiǎn)單堆積。