銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管將面臨更為嚴(yán)格的任職資格監(jiān)管。

　　7月22日，一位知情人士透露，銀監(jiān)會(huì)近日起草的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格監(jiān)管辦法(征求意見(jiàn)稿)》的最新修訂稿(下稱(chēng)“征求意見(jiàn)稿”)，目前正在一定范圍內(nèi)征求意見(jiàn)和建議，以期進(jìn)一步完善監(jiān)管辦法。

　　值得注意的是，銀監(jiān)會(huì)參考國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，從利益沖突角度，在董事、高管的適當(dāng)人選方面，設(shè)置了財(cái)務(wù)狀況和獨(dú)立性要求的禁止性規(guī)定。比如說(shuō)，對(duì)擬任董事、高管在銀行金融機(jī)構(gòu)的持股比例，及其所同時(shí)任職的股東單位在銀行金融機(jī)構(gòu)的貸款額度做出具體的限定。

　　其中，規(guī)定存在“本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款總額明顯超過(guò)其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值”；以及“本人或其配偶在持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款總額明顯超過(guò)其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值”情況的，不應(yīng)出任該金融機(jī)構(gòu)的董事或高管。

　　加強(qiáng)股權(quán)董事的獨(dú)立性

    此番征求意見(jiàn)稿的第八條給出了金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任董事(理事)和高級(jí)管理人員的任職資格基本條件，其中第四項(xiàng)、第五項(xiàng)分別為個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)??；具有擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)董事(理事)、高級(jí)管理人員職務(wù)所需的獨(dú)立性。

　　這些條款的細(xì)化程度，令一些接觸過(guò)的商業(yè)銀行人士和監(jiān)管官員印象深刻。首先是“截至申請(qǐng)任職資格時(shí)，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務(wù)未能償還，包括但不限于在該金融機(jī)構(gòu)的逾期貸款”。

　　禁止性規(guī)定的第二款和第三款分別為：“本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款總額明顯超過(guò)其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值”；“本人或其配偶在持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款總額明顯超過(guò)其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值”。

　　值得注意的是，擬任或現(xiàn)任董事、高管持有金融機(jī)構(gòu)股份比例超過(guò)5%，并非不可能。如依據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，在村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)設(shè)置中，單一自然人持股比例、單一其他非銀行企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例的上限是10％。

　　針對(duì)獨(dú)立董事的禁止性規(guī)定同樣嚴(yán)格。征求意見(jiàn)稿指出，金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任獨(dú)立董事的禁止性規(guī)定包括：“本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股權(quán)；本人或其近親屬在持有該金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股權(quán)的股東單位任職；本人或其近親屬在該金融機(jī)構(gòu)、該金融機(jī)構(gòu)控股或者實(shí)際控制的機(jī)構(gòu)任職；本人或其近親屬在不能按期償還該金融機(jī)構(gòu)貸款的機(jī)構(gòu)任職”等等。

　　一位銀行監(jiān)管人士認(rèn)為，上述條款的制定，反映了監(jiān)管層加強(qiáng)股權(quán)董事獨(dú)立性的目的。

　　在2007年的一次內(nèi)部會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)高層指出，不僅要通過(guò)加強(qiáng)制度建設(shè)和對(duì)履職情況進(jìn)行后評(píng)價(jià)來(lái)提高獨(dú)立董事的獨(dú)立性，還要進(jìn)一步加強(qiáng)股權(quán)董事的獨(dú)立性，股權(quán)董事的獨(dú)立性要求他們必須把銀行的長(zhǎng)期利益放在股東的短期利益之前。

　　“不能寄希望于參股銀行來(lái)獲得貸款。”一位銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)官員援引上述高層的觀點(diǎn)稱(chēng)，如果貸款超過(guò)股本凈額，銀行股東就變身為銀行的債務(wù)人。

　　細(xì)化任職資格條件

    這份新近出爐的征求意見(jiàn)稿分為八章、共60條，分別為總則、任職資格條件、任職資格審查與核準(zhǔn)、任職資格終止和其他監(jiān)管措施、金融機(jī)構(gòu)的日常管理責(zé)任、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)督、法律責(zé)任和附則。

　　據(jù)有關(guān)人士介紹，銀監(jiān)會(huì)針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管任職資格制定監(jiān)管辦法已經(jīng)醞釀多年。此前，相關(guān)的管理辦法系由2000年中國(guó)人民銀行發(fā)布了的1號(hào)令——《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》(下稱(chēng)“1號(hào)令”)。

　　銀監(jiān)會(huì)成立后不就，便開(kāi)始著手研究銀行董事、高管任職資格監(jiān)管工作。期間出臺(tái)過(guò)幾個(gè)過(guò)渡性的規(guī)范性文件，而眼下正在征求意見(jiàn)的這份規(guī)定，最終將取代人民銀行的1號(hào)令。

　　一位銀行監(jiān)管人士稱(chēng)，在今年春節(jié)前后，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)內(nèi)也討論了一個(gè)共有59條的“征求意見(jiàn)稿”。

　　就銀行董事、高管任職資格監(jiān)管而言，其范圍和對(duì)象的界定是核心問(wèn)題之一。

　　此番，征求意見(jiàn)稿指出，“本辦法中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行、農(nóng)村資金互助社”；而“本辦法中董事(理事)和高級(jí)管理人員，是指金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)(理事會(huì))、總部及分支機(jī)構(gòu)管理層中對(duì)該機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制有決策權(quán)或重要影響力，須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)任職資格的各類(lèi)人員”。

　　而所謂任職資格條件，是指金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任董事(理事)和高級(jí)管理人員在品行、聲譽(yù)、知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、能力、財(cái)務(wù)狀況、獨(dú)立性等方面應(yīng)達(dá)到的最低監(jiān)管要求。